住宅ローンを勉強していくと、変動金利と固定金利があることを知ると思いますが、固定金利はその名のとおり、金利が固定されて、元利金等返済の場合は、返済額も固定されます。
しかし、変動金利の住宅ローンは意外に誤解をされていることが多く、 コロコロと金利が変動するように思われているケースもあります。
ですが、実は銀行の変動金利の住宅ローンはそうではありません。
毎月毎月、銀行がその月の金利を発表します。当然、住宅ローンの変動金利の利率も発表しますが、あくまでそれは、その月に実行される金利をさしています。
仮に今月の金利が２．４７５％と発表されていましたら、その月に住宅ローンの借入をされた場合に、２．４７５％という利率で借入が実行されます。
そしてその後、毎年4月と10月に借入した住宅ローンの金利が見直しされるのです。
仮に35年返済で借りた住宅ローンが、実行されてから1年後に、住宅ローンの金利が０．１％あがったとします。
すると、毎月毎月支払う金利が上昇します。
けれども、実は返済額は上がらないのです。返済額は変動金利で借りても、借りてから5年間は変わらないのです。
混乱するかもしれませんので、もう一度ポイントをまとめますと、変動金利で住宅ローンを借りた場合のルールは、
（１）金利は年に2回、4月と10月に見直す
（２）返済額は5年間固定
なのです。
金利が上がると、当然支払う金利の金額が上がりますが、返済額は変わらないため、元金の減りが少なくなるのです。
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具体的な数字で示しますと、
返済額が10万円で、そのうち利息が2万円だとしますと、元金は8万円減ります。
けど金利が上がって2万円の金利が3万円になると、元金の減りは7万円になります。
つまり、住宅ローンの金利が上がると元金の減りが遅くなるのです。本来、35年で支払いが完了するものが、完了しなくなります。
そこで、5年たったときに、その時点での元金と金利で30年返済（5年経過したら、残りの期間は30年）で再度計算をして、住宅ローン支払額を見直すのです。（上限は、当初返済額の１．２５倍）
なので、住宅ローン支払額が上がるとしても5年後になります。
以上が、住宅ローンの変動金利の理屈でした。
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しかし、変動金利の住宅ローンは意外に誤解をされていることが多く、 コロコロと金利が変動するように思われているケースもあります。
ですが、実は銀行の変動金利の住宅ローンはそうではありません。
毎月毎月、銀行がその月の金利を発表します。当然、住宅ローンの変動金利の利率も発表しますが、あくまでそれは、その月に実行される金利をさしています。
仮に今月の金利が２．４７５％と発表されていましたら、その月に住宅ローンの借入をされた場合に、２．４７５％という利率で借入が実行されます。
そしてその後、毎年4月と10月に借入した住宅ローンの金利が見直しされるのです。
仮に35年返済で借りた住宅ローンが、実行されてから1年後に、住宅ローンの金利が０．１％あがったとします。
すると、毎月毎月支払う金利が上昇します。
けれども、実は返済額は上がらないのです。返済額は変動金利で借りても、借りてから5年間は変わらないのです。
混乱するかもしれませんので、もう一度ポイントをまとめますと、変動金利で住宅ローンを借りた場合のルールは、
（１）金利は年に2回、4月と10月に見直す
（２）返済額は5年間固定
なのです。
金利が上がると、当然支払う金利の金額が上がりますが、返済額は変わらないため、元金の減りが少なくなるのです。
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けど金利が上がって2万円の金利が3万円になると、元金の減りは7万円になります。
つまり、住宅ローンの金利が上がると元金の減りが遅くなるのです。本来、35年で支払いが完了するものが、完了しなくなります。
そこで、5年たったときに、その時点での元金と金利で30年返済（5年経過したら、残りの期間は30年）で再度計算をして、住宅ローン支払額を見直すのです。（上限は、当初返済額の１．２５倍）
なので、住宅ローン支払額が上がるとしても5年後になります。
以上が、住宅ローンの変動金利の理屈でした。
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